Центробанк снова поднял ключевую ставку до 9,5 процентов.  Это значит, что кредиты для физических лиц и для предприятий станут еще дороже. Поднимутся ставки и по ипотеке. Повышение ключевой ставки станет очередным ударом и по уровню жизни обычных людей, и по возможностям компаний иметь финансовые средства для развития. Высокая инфляция в стране объясняется девальвацией рубля. Растут тарифы на электроэнергию, на газ, на услуги ЖКХ. 

Центробанку надо не увеличивать ключевую ставку, а в более широких масштабах кредитовать коммерческие банки под инвестиционные проекты, особенно для реального сектора экономики – промышленности и сельского хозяйства. Когда, наконец, он этим займется? Сейчас менее 10% кредитов от всего объема активов банка выдается для займов реальному сектору экономики. Надо существенно увеличить кредиты на развитие производства товаров и услуг за счет уменьшения игр с валютой и ценными бумагами на валютном и фондовом рынках. Остается высокий нелегальный оборот на финансовом рынке. 

По оценкам самого Центробанка, он составляет триллионы рублей. Бесконтрольный вывоз валюты за рубеж осуществляется до сих пор. Отбираются лицензии, но часто уже после того, как активы выведены. Нет упреждения своевременной «профилактики» в работе Центробанка. Надо Центробанку совместно с прокуратурой и МВД серьезнее заняться этим вопросом, чтобы резко сократить вывоз капитала под видом лжеэкспорта и перевода валюты под импорт, который в страну не приходит. Более половины вкладов населения содержится в ПАО «Сбербанк». Правительство является основным акционером Сбербанка Процент по депозитам у Сбербанка сейчас 7-8%, а по выдаваемым кредитам – 15% и выше. В мире нет такой разницы между процентом по депозитам и процентом по кредитам. Вот откуда огромная прибыль у банков. В 2021 г. Прибыль составила более 2 трлн. руб. Необходимо уменьшить эту разницу до 1-2 процентных пункта, чтобы банки развивались, кредитовали население и производство, а не «жирели» на этой необоснованной марже. Такая непозволительная маржа между процентом по депозитам и процентом по кредитам есть дополнительный налог для населения и предприятий. 

Обязанность Центробанка – обеспечение стабильности рубля по отношению к другим валютам. И с этой задачей он не справляется. Необходимо, чтобы Центробанк осуществлял денежно-кредитную политику в интересах развития страны. Контроль со стороны МВФ и ФРС направлен на ослабление экономики конкурентов. Сейчас возможен дальнейший уход иностранных инвесторов с рынка ОФЗ, и рубль вновь упадет. Центробанк по-прежнему «таргетирует» инфляцию, ограничивая кредитование реального сектора экономики, но продолжает скупать иностранные ценные бумаги с доходностью 1-2 процента. Так почему Центробанк не может кредитовать российскую экономику за счет своих золотовалютных резервов? 

Причина в том, что средства ЦБ, которые размещены в иностранных ценных бумагах и в иностранной валюте, проходят по категории золотовалютных резервов, и потому Минфин России не вправе их получать. Абсурд, ведь все помнят, как ЦБ выбрасывал в 2008 г. и в 2013 – 2014 гг. миллиарды долларов на валютный рынок, поддерживая курс рубля к доллару. В периоды кризисов он периодически это делает. Что мешает перевести валюту в рубли и одолжить Минфину? Абсурдность этой ситуации определяют правила, установленные Международным валютным фондом, который фактически находится под контролем США. Участие в этом Фонде обязывает Россию соотносить денежную массу национальной валюты с количеством золотовалютных резервов. Центробанк не имеет права выпускать рубли сверх определенных пределов, которые зависят от количества валюты. Эти ограничения действуют с начала 90-х годов. Вот почему наша экономика плохо развивается. Нет до сих пор целевого кредитования под низкие проценты промышленности. Организовали ШОС, БРИКС, но без экономической основы эти организации будут слабыми. Почему в международных резервах Центробанка мало китайской, индийской валюты, и соответственно, в резервах Центробанков стран ШОС и БРИКС нет российской национальной валюты? Недавно было более 1200 банков в стране. Сейчас в два раза меньше. Вклады населения до 1,4 млн руб. защищены. А вот предприниматели, имеющие депозитные и расчетные счета в ликвидируемых банках, несут громадные потери и разоряются.  

Для Центробанка очевидно, что высокая процентная ставка не только бьет по экономике, но и разоряет, прежде всего, малый и средний бизнес? Политика Центробанка должна быть направлена на развитие всех отраслей экономики, на экономический рост в стране. А для этого надо не повышать ключевую ставку, а наоборот ее снижать. Тогда предприятия смогут получать кредиты в более широких масштабах, расширять производство товаров и услуг. В этом случае будет сокращаться импорт товаров и, соответственно, инфляция не будет высокой.

М.Н. Сидоров